连岳:人人都应该了解的11条理财常识



27岁那年,我有个朋友说:你要学点理财。他年龄与我差不多,可早在资本市场滚打多年,收获颇丰。我口头上随便应付一下,不当回事。

过了一段时间,他提着一大袋书送我,市面上有关巴菲特、格雷厄姆的书,好像还有些财务入门的。他偶尔还打电话和我讨论。

现在回想起来,那是我人生中值得感谢的一个人,也是应该记住的时刻。否则,现在的财务状况不会太好,而且也可能不敢在后来选择成为自由职业者,把“自食其力”当成信条遵守。

理念如种子,需要时间去遵守和执行,才能得到其中妙处,成为人格的一部分。



为了方便,还是把我得到的理财常识列表说明吧:

1、纸币永远都在贬值。二十世纪的文明大倒退之一是黄金被驱逐,各国政府掌握了最伟大的武器——印钞机。想象一下,给你一部印钞机,你肯定不愿工作,无惧债务,开动机器猛印就行了。这种“用纸抢财物”的阴谋,多半打着“刺激经济”、“量化宽松”、“保持活力”、“解决就业”等美妙的借口,说得多了,人们也相信,以为纸币很神圣,不是的,它每一天都是流失价值。所以,需要理财,跑赢通货膨胀。

2、第一条理解、或相信的人不多,歌颂印钞机是凯恩斯以来的显学,通货膨胀,劫贫济富,对掌握了大量资产的、最先接触到货币的人来说,相当于送钱。巴菲特基本支持美国的货币放水政策,但我觉得他是装傻,放水有利于他,而且这政策引发市场更剧烈的波动,投资者的恐惧导致他们恐慌地抛售优秀公司,为巴菲特的买入提供好会。

3、你要真心喜欢钱。内心不喜欢钱的,并不多,但嘴上说出来的少,尤其是中国的传统长期妖魔化商人与利益,为贫穷赋予了不存在的美德,中国人更不敢逐利。少数人嘴上说说,内心并不认同,这种“虚伪”拯救了他们,不妨碍发财。但多数人从小受这种教育,脑子就坏掉了,对赚钱根本没兴趣,以为这才很高雅,难免一直受穷了。

4、钱的别名是自由。为自己和家人多赚钱,是最正经的事;让自己和家人受损,为别人的利益奉献,是最愚蠢的事。

5、养成储蓄的好习惯。这就像种田得有种子。年轻人刚开始收入低,每个月存一点钱,没有成就感,也容易被人嘲笑:存半年也买不了一部iPhone6,穷人认命吧。你不妨倒回来想,如果举债买iPhone6,那你就得花半年时间还债。量入为出,培养了重要的耐心,为自己赢得了时间,有助于你眼光长远地判断。

6、多想十年后的事。巴菲特的投资,核心技术是找到能长期战胜通货膨胀的企业,有些优秀企业,股价看起来很高,巴菲特借助企业的利润、增长率、国债收效率等简单的指标,估算出企业十年后的价值,显示出明确的低估,他就大举买入。对于多数持股时间不超过三个月的人来说,这一关过不了。所以,可能无法享受与企业一起成长的乐趣。

7、不要动用杠杆。短期市场的波动,除了骗子,无人知道,以为在明显的低位买入的股票,继续跌百分之三五十,经常的事,眼光长远,你又不急着用钱,一点也不影响你,可动用杠杆,资产就得清零。杠杆的诱惑很大,尤其是尝到甜头之后,理财宪法的第一条是:不要失去本金,所以,永远不要用杠杆。

8、找份工作。工作能源源不断带来现金流,这才是多数人的本业,把工作技能搞牛逼,心态更放松,也一直有钱投入。

9、熊市更可爱。最近牛市,人人喜气洋洋,我不喜欢,我喜欢前几年股市死气沉沉的样子,那时候,不少世界一流的企业,市值比他们的现金储备高不了多少,真像是白送。而牛市到来时,你得花更多的钱持有股份,账面上的盈利,让你付出更大的成本。真想长期持有好企业,心态就像去商场买东西,商品折扣打得越低,你越开心,商品涨价,你很生气。可在股市,贪婪与恐惧让人们的行为刚好相反:打折时不买,越是涨价越开心。

10、写到了第十条,别的以后再找机会写吧。你可能看了会失望,没有传言,没有内幕,没有买入卖出的明确指示,说的主题你在我的其他文章中见过,不外乎:理性、耐心、务实、勤奋、独立,是的,这就是我的理财观,它与人生观是一致的。

11、拿出一点钱,试着自己分析企业,买入它,了解自己的情绪起伏,很有意思。(本文来自连岳老师微信公号/ilianyue)
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